Ломбард

В кризисное время из-за неразвитой банковской системы,  а так же в связи с закрытием казино и кредитных союзов повсеместно выросло число ломбардов. По оценкам экспертов, это направление бизнеса в ближайшие годы будет развиваться.

Во все времена ломбарды были одним из самых популярных форм кредитования населения. Еще в  XV веке у населения принимались ювелирные изделия под проценты. Современные ломбарды принимают и технику, и меха, и автомобили. Но в большинстве ломбардов 90% оборота занимают все же ювелирные изделия, т.к. они более просты в реализации, и хранение их не требует большой площади, специального помещения (как для хранения меховых  изделий) или специально оборудованной стоянки (как для автоломбардов).

Секрет популярности ломбардов - в простоте получения займов. Здесь у вас не потребуют справки, не нужно подтверждать свою платежеспособность и объяснять цели получения кредита.  Обычно ломбарды  выдают кредиты всем лицам, достигшим совершеннолетия под залог имущества на срок от 1 до 30 дней.  Клиенты ломбардов - в основном  люди среднего достатка, срочно нуждающиеся в деньгах.

Оценивают имущество по-разному: изделия из золота  -  в пределах 70-80% от стоимости, бытовая техника - на уровне  30-60%.

Разнятся и процентные ставки - от 4 до 25% в месяц.  Оформляются сделки залоговыми билетами, которые  являются бланками строгой отчетности.

Рассмотрим, какие действия вам нужно предпринять для открытия ломбарда шаг за шагом.

  1. Определитесь с названием. Учтите, что в названии обязательно должно фигурировать само слово «ломбард».
  2. Определитесь с организационно-правовой формой вашей организации: ООО, ЗАО или ОАО - это поможет уже на первом этапе сэкономить и деньги, и нервы. По опыту, лучшим вариантом будет создание ООО - тут и подготовить документы проще, и регистрация быстрее, и количества документов меньше.
  3. Зарегистрируйтесь  как юридическое лицо в налоговой. Для этого необходимы следующие документы:
  • Заявление о гос. регистрации, подписанное заявителем;
  • Решение о создании юр.лица в виде договора, протокола или иного документа;
  • Учредительные документы юр.лица (подлинники и нотариально заверенные копии);
  • Документ об уплате гос.пошлины (2000 руб.).

4. Разработайте Устав вашего ООО (необходимые сведения, которые должны быть отражены в Уставе названы в Федеральном законе от 08.02.1998г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» - п.1, ст.12).

5. В Уставе отразите все виды деятельности, которыми будет заниматься ваш ломбард. Это предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества; предоставление услуг по хранению ценных вещей; оказание информационных и консультационных услуг.

6. Изготовьте печать юр.лица, откройте расчетный счет в банке, приобретите и зарегистрируйте  в налоговой контрольно-кассовую технику.

7. Арендуйте помещение под офис. Стены необходимо обшить металлической решеткой из 18-мм. проволоки, окна должны быть из пуленепробиваемого стекла, дверь - двойная металлическая с профессиональным замком, обязательно оборудуйте помещение сигнализацией и потайной «тревожной» кнопкой. Внешне ломбард должен походить на офис, где  каждый может получить необходимую сумму без особых проблем. Роскошь тут неуместна. Чистота и аккуратность.  На видном месте -  расценки на услуги и лицензия в изящных рамках, другая необходимая информация для посетителей.

8. Подготовьте все внутренние документы:

  • Правила внутреннего трудового распорядка;
  • Должностные инструкции;
  • Трудовые договоры;
  • Формы договоров и прочих документов, которые будут оформляться при предоставлении займов.

9. В целях противодействия легализации (попросту отмывания) доходов, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма, разработайте  правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначьте должностных лиц, которые будут следить за его соблюдением и предпринимать внутренние организационные меры. Утвердите перечень работников, которые должны пройти обязательное обучение и  подготовку.

  • Очень часто воры прибегают к услугам ломбарда, чтобы сбыть улики, а выявить «криминал» очень сложно. Если полиция обнаружит украденное золото, она его конфискует безо всякого возмещения ущерба для владельца ломбарда. Сотрудники ломбарда будут вынуждены выступать свидетелями в суде.
  • Эти же проблемы возникают и у автоломбардов, ведь установить происхождение автомобиля тоже очень сложно. Часто  уже в процессе хранения выясняется, что транспортное средство не растаможено должным образом или числится в угоне. Во избежание неприятностей, владелец ломбарда должен наладить хорошие связи с ГИБДД, таможней, прокуратурой и судом.
  • Дополнительные риски связаны с приемом и хранением заложенного имущества.  Один из них состоит в том, что на рынке все больше золотых украшений, качество которых не соответствует указанной пробе. Золотое у них только напыление, а внутри - дешевый металл. Распознать же такие подделки довольно сложно.

10. Выберите налоговый режим ломбарда - общий или специальный (см. письмо № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.)

11. В первый рабочий день необходимо:

  • Найдите ближайшего нотариуса для заверения документов клиентов;
  • Установите рабочий график;
  • Приобретите программное обеспечение ломбарда, которое поможет контролировать каждый этап работы;
  • Купите качественный сейф;
  • Наймите хорошего специалиста-оценщика, товароведа;
  • Заключите договор со страховой компанией;
  • Вступите в некоммерческую организацию «Лига ломбардов»;
  • Создайте свой сайт - это 30% успеха.

Вот и вся пошаговая инструкция для открытия ломбарда.

Ниже приведена нормативная база необходимых документов:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. Налоговый кодекс Российской Федерации.
  3. Федеральный закон от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах".
  4. Федеральный закон от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
  5. Кодекс РФ об административных правонарушениях.
  6. Федеральный закон от 08.02.1998г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».
  7. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  8. Федеральный закон от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  9. Федеральный закон от 08.08.2001г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
  10. Федеральный закон от 22.05.2003г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».
  11. Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-Ф «О ломбардах».
  12. Постановление Правительства РФ от 19.06.2002г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей».
  13. Положение о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденное Приказом Росфинмониторинга от 01.11.2008г. № 256.
  14. Приказ ФСФР РФ от 25.01.2007г. № 07-4/пз-н «Об утверждении Стандартов эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг».
  15. Приказ Минфина РФ от 31 января 2006 г. № 20н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».
  16. Письмо № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.